Существование рынка микрозаймов – чёткое свидетельство социально-экономического кризиса государства. МФО должны быть ликвидированы, а в законодательстве следует прописать запрет на ростовщичество. Ставку кредитования надо привязать к ключевой ставке Центрального банка с возможным небольшим отклонением. В противном случае мы продолжим пожинать печальные плоды прежней политики – сокращение платёжеспособности населения и рост закредитованности.
Там, где царит закон и честный подход к кредитной политике, никакого рынка микрозаймов быть в принципе не должно. Дело в том, что микрозаймы являют собой пример кабальных соглашений, по которым люди берут маленькие суммы под высокие проценты и могут потерять всё своё имущество, так как некоторые микрофинансовые организации, а может быть, даже немалое их число, стремятся не к тому, чтобы вернуть свои деньги и проценты, а к тому, чтобы забрать недвижимость должника. Им выгодно, чтобы люди просрочивали эти кредиты.
Наконец, проблема с микрозаймами заключается ещё и в том, что хотя в России существует механизм кредитных карт, и они уже начали распространяться, их использование растёт, но банки предпочитают давать кредитные карточки прежде всего тем, у кого постоянные и значительные денежные поступления, а не всем подряд. Для того, чтобы иметь всё-таки положительный баланс в этом деле. И это выталкивает людей на рынок микрозаймов.
Сами микрозаймы не должны существовать, должен существовать закон, запрещающий ростовщичество. Ростовщичеством следует считать всякое предоставление средств взаймы под процент, превышающий ставку Центрального банка. Возможно, следует допустить определённое отклонение в районе двух процентов. Всё, что выше этого, необходимо рассматривать как ростовщичество. А ростовщики должны уезжать надолго в тюрьму.
Можно установить максимум процентов, но это несколько сложнее. При Екатерине II, например, 6% были максимальными по займу годовых. Естественно, существовал рынок теневых услуг, где деньги одалживались под более высокие проценты. Например, под 10% одалживал деньги Александр Сергеевич Пушкин. И это было много. Мы же платим ещё больше. А учитывая, что у нас есть такой инструмент, как ставка, то и она очень сильно меняется. И мы понимаем, что она будет повышаться в ближайший год. Это может означать только то, что нужно привязывать к ставке. Решение вполне оптимальное, хотя я считаю, что должно быть жёстче. Но даже так будет гораздо лучше, чем то, что есть сейчас.