«Почему мой личный счёт заблокировали? Я 10 лет так делал и ни разу не было вопросов, а тут – из-за перевода в 5 тысяч банк остановил операции по карте!».
Получение платы от клиентов за услуги, работы, товары на личную карту при полном отсутствии следов уплаты налогов является основанием для блокировки счёта со стороны банка.
«На каком основании? Всегда так делал, все так делают и вообще: что хочу, то и делаю, главное – комиссию плачу вовремя! В каком законе написано, что я не могу от Васи деньги получить? …хотя, я ни одного закона не читал, но все так делают!»
Действительно. Почему?
Давайте повторим.
Есть два основания для таких действий со стороны банка:
1. Инструкция Банка России от 30 июня 2021 г. N 204-И. Она про открытие, ведение, закрытие счетов. Те самые текущие счета, к которым привязываются карты физлиц, открываются для совершения гражданами операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности.
2. В условиях обслуживания банки указывают (по сути – цитируем Инструкцию) такую же формулировку: для операций, не связанных с бизнесом.