Нельзя просто так сказать клиенту: «Принимаем только наличные». Если терминала нет, можно нарваться на жалобу в Роспотребнадзор — за нарушение прав потребителя. Можно, но не обязательно.
В Законе о защите прав потребителей есть правило: бизнес должен принимать оплату разными способами — наличкой и безналом. Наличку надо принимать всегда, тут без вариантов. Для безнала есть исключения, но условия вызывают вопросы даже у юристов. А мы разобрались.
Почему это важно
Бывает, что предприниматели отказываются принимать карты, потому что комиссия за эквайринг 1–3% от карточного оборота — дорого. Но это праведные расходы. Во-первых, эквайринг может быть выгодным: по данным Эвотора, приём безналичной оплаты увеличивает продажи на 57%, а средний чек — на 63%. Во-вторых, отказ принимать карты — это часто незаконно. Если кто-то пожалуется, будет штраф и вагон проблем.
Кого это касается. Всех, кто работает с потребителями — принимает платежи от граждан за товары, работы или услуги, которые заказывают для личного использования, не для бизнеса.
Когда принимать карты обязательно, а когда нет
Есть общее правило и два исключения.
😐Принимать карты обязательно, если выручка за прошлый год больше 20 млн ₽. Магазин с таким оборотом должен подключить безналичную оплату хотя бы через «Национальный платежный инструмент». Так по закону называется карта «МИР». У потребителя должен быть выбор: оплачивать наличными или картой «МИР».
Пластик Visa, Mastercard или UnionPay по закону принимать не обязательно. Но платежный терминал нужен хотя бы для «МИРа», а подключение остальных систем происходит автоматически.
При расчёте лимита в 20 млн ₽ надо учесть наличную и безналичную выручку. Её нужно посчитать в целом по компании и от всех видов деятельности, а не по каждой торговой точке и отдельно по рознице. Допустим, если компания продаёт цветы оптом и открыла небольшой розничный салон, надо сложить доходы от двух бизнесов.
🙃Можно не принимать карты, если выручка за прошлый год меньше 20 млн ₽. Или если магазин попадает в одно из двух исключений:
- Когда в точку нельзя провести интернет. Тут в целом речь про отсутствие провайдеров и связи вокруг, в населенном пункте. Если в помещении интернета нет, но он есть этажом выше или на соседней улице — это не исключение. Если кабель не кинуть, но есть покрытие мобильного интернета — тоже нет.
- Когда оборот за прошлый год был меньше 5 млн ₽. Это исключение работает только для продавцов товаров. А для маркетплейсов и исполнителей услуг — не работает. Хотя само по себе исключение кажется лишним.
Допустим, киоск с цветами провернул за прошлый год 10 млн ₽. Это больше 5 млн ₽, значит исключение не работает. Но терминал всё равно не нужен — потому что выручка меньше 20 млн ₽ и обязанность принимать карты «МИР» не возникает.
Где посмотреть оборот. Проще всего поднять годовую бухгалтерскую отчётность. Там есть Отчёт о финансовых результатах, а в нём — строка с показателем «Выручка» за прошлый год. Это оборот в том смысле, в котором его понимает налоговая.
Так выглядит Отчёт о финансовых результатах за год, в нём можно посмотреть оборот
Как организовать приём безналичных платежей
Есть два варианта: классический эквайринг и приём денег по QR-коду.
🌟Эквайринг. Это банковская услуга по приёму платежей через специальный POS- или mPOS-терминал, который считывает карты. Часто он встроен в онлайн-кассу. Например, как в кассах Эвотора.
В налоговой говорят, что терминал должен быть обязательно подключен к онлайн-кассе — чтобы информация о расчетах уходила оператору фискальных данных (Письмо ФНС от 22.11.2012 г. № АС-4-2/19621). Но физически и электрически связывать POS с кассой не обязательно. Главное — пробивать и выдавать чеки (Решение АС Москвы № А40-122021/11 от 07.12.2011).
Чтобы принимать безнал, сначала выбирают банк, идут в офис и заключают договор на обслуживание. А в Эвоторе можно подключить эквайринг без посещения банка — через личный кабинет.
За платежи через терминал банки берут от 1% с оборота — размер зависит от банка, вида бизнеса, региона и суммы транзакций в месяц.
Бывает, что расходы на эквайринг перекладывают на покупателя: поднимают цену для тех, кто платит картой. Так нельзя — стоимость должна быть одинаковой для налички и безнала (п. 4 ст. 16.1 закона № 2300-I). За такое, как и за ограничение потребителя в способах оплаты, могут оштрафовать.
Например, магазин «Пятёрочка» из Сарова сначала оштрафовали на 30 тысяч ₽, а потом через суд заставили опубликовать в СМИ сообщение о своем нарушении. Причина — в магазине продали молочный коктейль по безналу на 99 копеек дороже, чем за наличные (Решение Саровского горсуда № 2-130/2020 от 20.01.2020).
А в Горняке ИП оштрафовали на 15 тысяч ₽, потому что при оплате товаров картой накидывала сверху 3% (Решение Локтевского райсуда № 2-406/2019 от 05.09.2019).
🌟Сервис SberPay QR. Это дополнительный к эквайрингу способ приёма безналичных платежей от Сбера — через QR-код. SberPay дешевле классического эквайринга и есть в кассах Эвотора. Чтобы расплатиться, покупателю нужен только онлайн-банк и смартфон, подойдёт даже без NFC. Когда кассир выбирает этот способ оплаты, касса автоматически формирует QR-код, а у покупателя есть два варианта оплаты:
- Отсканировать QR-код приложением банка. Подойдёт приложение Сбера, Тинькофф и Совкомбанка. В приложении автоматически появится информация о продавце и сумме. Когда покупатель подтверждает оплату, информация уходит на кассу и та печатает чек.
- Оплатить своим QR-кодом. Этот способ подойдёт, если на кассе есть фронтальная камера. Покупатель формирует в приложении Сбера QR-код на оплату, сканирует его камерой на кассе, а та отправляет запрос в банк. Если всё хорошо, касса выводит сообщение об успешной оплате и печатает чек.
Подключить SberPay QR легко. Сначала надо выбрать смарт-терминалы, на которых должен заработать сервис, и записать их серийный номер — он есть на задней крышке кассы.
Как только банк обработает заявку и передаст данные для активации, Эвотор автоматически обновит смарт-терминал и активирует приложение на кассе.
Чтобы сэкономить ещё больше, можно стимулировать покупателей оплачивать покупки по QR-коду, а не картой. Ставить разные цены при оплате картой и по QR нельзя. А вот вводить скидки — можно. Например, Wildberries при оплате заказов по QR-коду предлагал клиентам кэшбэк до 10%. Берите на вооружение 😉
Система быстрых платежей. Ещё один способ оплаты через QR-код. Им тоже можно оплатить покупку с карты «МИР», а значит, условие о приёме платежей через «Национальные платежные инструменты» формально выполнено. Как и с эквайрингом, главное параллельно пробивать кассовый чек.
Что будет, если не принимать карты, когда это обязательно
По закону потребитель сначала должен написать претензию, а предприниматель — рассмотреть, исправить нарушения в разумный срок и письменно ответить заявителю. Если это не произойдёт, человек может идти с жалобой в Роспотребнадзор. Тогда ничего хорошего.
Могут оштрафовать — по ч. 4 ст. 14.8 КоАП:
- на 15–30 тысяч ₽, если терминал не поставил ИП;
- на 30–50 тысяч ₽, если точка принадлежит компании.
Могут прийти с проверкой. Основанием для внеплановой проверки будет заявление человека о нарушении прав потребителя (пп. «в» п. 2 ч. 2 ст. 10 закона № 294-ФЗ). Это хуже — потому что инспектор Роспотребнадзора может найти и другие нарушения.
Подытожим
- Если за прошлый отчетный год выручка в бизнесе перевалила за 20 млн ₽, в точке продаж надо принимать оплату и наличными, и безналом. Это правило можно не соблюдать, только если в вашем населенном пункте нет интернета. Совсем нет.
- Принимать безнал можно двумя способами: через эквайринг или с помощью QR-кодов. Стоимость товаров и услуг при оплате наличными и безналом должна быть одинаковой.
- Если в точке нет терминала, хотя должна быть, или стоимость по карте выше, чем за наличку, можно нарваться на жалобу. Тогда могут прийти и оштрафовать.
- Автор: Дмитрий Харатьян
- Эксперт: Альвина Сурмач, операционный директор Эвотор.PAY
- Иллюстратор: Дима Гинтофт
- Редактор: Катерина Будашкина