ЦБ отмечает рост кредитования по льготным ставкам, однако не спешит предоставлять банкам средства на компенсацию потерянных доходов
Задолженности по кредитам в сегменте малого и среднего предпринимательства (МСП) за год (с 1 апреля 2020-го) выросла почти на четверть, говорится в «Обзоре финансовой стабильности» ЦБ. Большая часть ссуд для МСП приходится на кредиты в рамках государственных программ. Однако средств, выделяемых кредитным организациям на реализацию этих программ, недостаточно. В Ассоциации банков России отмечают, что установленных лимитов для субсидий хватает только на поддержание ставок по ранее выданным кредитам. Кроме этого, Минэкономразвития РФ не заключало с банками договоры на 2021 год, в связи с чем банки не получают субсидии по льготным кредитам.
В документах ЦБ отмечается, что рост спроса на кредиты, начавшийся весной 2020-го, продолжился и в первом квартале текущего года. Прирост кредитного портфеля с апреля прошлого года составил 10,3% по рублевым ссудам и 5,5% по ссудам в иностранной валюте.
В наиболее пострадавшем от пандемии сегменте — МСП — задолженность за год (с 1 апреля 2020-го) выросла на 24,6%. Подавляющий объем выдач, как пояснили в Банке России, осуществляется банками в рамках государственных программ субсидирования процентной ставки по кредиту.
Так, всего в рамках госпрограмм поддержки кредитования предприятий было выделено 2 трлн. руб., из которых 1,4 трлн. руб. приходится на кредиты субъектам МСП.
В ЦБ отмечают, что льготные ссуды стали существенным подспорьем для малого и среднего бизнеса, который начинает медленно восстанавливаться.
«Сектор МСП, пострадавший от коронавируса, восстанавливается неравномерно. Такие сферы как туризм, гостиничный бизнес и общественное питание в четвертом квартале 2020 года показали оборот на 30% ниже, чем за год до этого. Однако ежемесячное исследование настроений малого бизнеса, проводимое «Опорой России» совместно с «Промсвязьбанком», показывает уверенный рост деловой активности весной 2021-го. Опросы предприятий, проводимые Банков России, также показывают восстановление предприятий в этом секторе», — говорит первым зампред Банка России Ксения Юдаева.
В свою очередь банкиры констатируют, что государственные программы по поддержке МСП работают «со скрипом». В частности, больше всего вопросов у сектора к реализации программы «МСП и поддержка предпринимательской инициативы» (№1764), инициированной государством еще в 2019-м. По ней субъекты МСП могут взять субсидированный заем на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств под 7,75% годовых. Однако субсидии на поддержание низкой ставки по программе доходят до финансово-кредитных организаций не вовремя, а установленных лимитов не хватает для выдач новых кредитов. Об этом говорится в письме Ассоциации банков России на имя председателя общественного совета Министерства экономического развития РФ Александра Аузана (копия есть у ДОЛГ.РФ).
В документе сообщается, что лимит субсидий на текущий год был доведен до банков в марте. Это привело к перерыву льготного кредитование МСП по программе №1764, потому что без лимитов банки просто не могут выдавать ссуды. Также, размеры установленных лимитов позволяют кредитным организациям лишь сохранить ставки по ранее выданным кредитам, на выдачу новых ссуд их просто не хватает.
В письме указывается, — по состоянию на 17 мая Минэкономразвития не подписало с банками договоров на 2021-ый, в связи с чем финансово-кредитные организации с декабря 2020-го не получают субсидии по льготным кредитам, выданным в 2019-м и 2020-м.
Министр экономического развития РФ Максим Решетников, комментируя текущие итоги реализации государственной программы №1764, отметил, что по ней в 2021 году банки при поддержке правительства выдали в два раза больше кредитов, чем в прошлом году. По состоянию на 19 мая малый бизнес получил 589 млрд руб., за аналогичный период в 2020-м