Центробанк рекомендовал банкам ограничить сумму снятия наличных с карт в кассах магазинов: без ограничений этот сервис может стать каналом для незаконного обналичивания средств.
В своем информационном письме финансовым организациям ЦБ отмечает, что для минимизации рисков вовлечения магазинов, предоставляющих услугу cash-out, «в противоправную деятельность» ЦБ рекомендует банкам сделать следующее:
- ограничить ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out (совокупно для всех карт одного физического лица, открытых в банке) 5 тысячами рублей;
- установить ежемесячный лимит выдачи наличных — 30 тысяч рублей;
- разрешать снимать наличные через кассы магазинов только при условии совершения покупки.
Услуга должна быть доступна только физическим лицам, рекомендовано запретить снимать наличные «по корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей».
После снятия наличных клиенту должен быть выдан чек. При совершении операции cash-out человеку не требуется предоставление каких-либо документов и информации.
Услугу по выдаче наличных на кассах магазинов в России платежные системы начали развертывать в 2018 году — это был пилотный проект ЦБ по выдаче наличных в малонаселенных и отдаленных территориях. Как уточняет РБК, Сбербанк, например, предоставляет этот сервис в магазинах «Вкусвилл», а также в торговых предприятиях, расположенных в отдаленных и малонаселенных территориях в 76 регионах России. К проектам платежных систем также подключены Райффайзенбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Тинькофф Банк, МКБ, Промсвязьбанк.