Доходность кредитования крупных клиентов падает. По займам физлиц растет число невозвратов. В результате банки все охотнее выдают деньги владельцам малых предприятий. В 2006 году, по данным “Эксперт РА”, объем кредитов, выданных малому бизнесу, почти удвоился – до $10 млрд. Банки, работающие с малым бизнесом, выдают микрокредиты (до 1 млн рублей) без залога, потребуется лишь поручительство физического или юридического лица, сообщает журнал “Forbes”.
Росбанк недавно обновил свою программу для малого и среднего бизнеса: ставку по кредиту на текущие нужды (от 100000 до 1 млн рублей) снизил до 16-17% годовых, срок кредита увеличили с 2 до 3 лет.
Многие банки предоставляют своим клиентам услугу овердрафтного кредитования. Для этого достаточно не менее установленного срока (иногда всего 1 месяц) иметь в банке- кредиторе счет. Сумма овердрафта обычно рассчитывается как процент от ежемесячного оборота по счету (у КМБ-банка, например, она может варьироваться от 20% до 40%). Процентная ставка определяется индивидуально.
За небольшой суммой, до $20000, можно обратиться и в одну из микрофинансовых организаций (МФО). Наиболее известные МФО – кредитный кооператив “Экпа”, “Женская микрофинансовая сеть”. Правда, проценты по таким микрокредитам выше банковских – от 22% до 44% годовых. Зато заявку рассматривают всего 2 дня, требуется лишь поручительство физлица. По оценке Российского микрофинансового центра, на займы предпринимателям приходится около 50% выданных МФО кредитов.
Кредит свыше 1 млн рублей без залога не получить. “Мы можем взять в залог приобретаемое оборудование или автотранспорт от физических лиц”, – подсказывает возможный выход Евгений Ельский, начальник отдела клиентского развития управления кредитования малого и среднего бизнеса Московского кредитного банка.
Фонд содействия кредитованию малого бизнеса при столичном правительстве готов поручиться перед банком на недостающую часть обеспечения (до 50%, но не более 30 млн рублей). Сейчас фонд сотрудничает с 16 банками. Похожие программы есть и в других регионах. Правда, за поручительство придется платить – в Москве помощь фонда стоит 1,75% от суммы, под которую он дал гарантии.
Банки Абсолют Банк и “Траст” предоставляют возможность заполнить заявку на кредит в режиме on-line, после чего к клиенту выезжает финансовый консультант.
Сергей Сучков, директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ 24, советует брать кредит в долларах, если речь идет о крупной сумме на срок до двух лет.
Банки не дадут кредит, если бизнес убыточен или есть просроченная кредиторская задолженность. Если деньги пойдут на приобретение оборудования, ежемесячный платеж не должен превышать 50-80% ежемесячной чистой прибыли. На большее можно не рассчитывать.
/ВПС, 05.07.07/