Российские банки активно помогали малому и среднему бизнесу (МСБ) с начала пандемии COVID-19. Банк «Точка» запустил Фонд поддержки предпринимателей, Модульбанк запустил Фонд помощи малому бизнесу, а Промсвязьбанк и ВТБ прокредитовали МСБ под 2% на миллиарды рублей. SME Banking Club собрал предварительные итоги программ поддержки от четырех российских банков.
Поддержка предпринимателей от банка «Точка»
Онлайн-банк для предпринимателей и предприятий «Точка» подвел промежуточные итоги работы Фонда взаимопомощи и других мер поддержки предпринимателей России в период пандемии.
Общий размер помощи за 3 месяца составил почти 140 млн рублей ($2 млн), ей воспользовались более 100 тысяч предпринимателей по всей России.
Часть помощи была выдана живыми деньгами, часть — отменой комиссий и платы за обслуживание. Кроме того, все клиенты банка из пострадавших отраслей получили отсрочки по кредитам, эти деньги не учитывались в общей сумме.
Меры поддержки бизнеса от «Точки»
Фонд поддержки предпринимателей. 15 апреля в «Точке» открылся Фонд поддержки предпринимателей. Банк вложил в него 10 млн руб. ($145 тыс.), ещё 2,5 млн руб. ($36 тыс.) внесли компании и физлица. До 31 мая было выдано нуждающимся клиентам 12,5 млн руб. ($181 тыс.) реальных денег без всяких справок, просто по запросу.
Бесплатное обслуживание. Для всех пострадавших отраслей были введены 100% скидки на обслуживание платных тарифов. 40 578 компаний получили возможность обслуживаться бесплатно. Общая сумма скидок для них составила более 104 млн руб. ($1,5 млн).
Отмена комиссий по зарплатным проектам. С 1 апреля по сегодняшний день банк «Точка» не удержал комиссию со 121 тыс. выданных зарплат, что позволило работодателям сохранить в своих бюджетах 14,4 млн руб. ($209 тыс.).
Отмена комиссий за переводы. С 1 апреля «Точка» перестала брать комиссию за все платежи юрлицам и ИП. На этом десятки тысяч предпринимателей смогли сэкономить более 6,6 млн руб. ($96 тыс.).
Бесплатный комплаенс-ассистент и проверка компаний. За время проведения акций сервисами воспользовались 3488 клиентов, сэкономивших в сумме более 1,2 млн руб. ($17 тыс.).
Отсрочки по кредитам. Отсрочки по кредитам «Точка» предоставила всем бизнесам из пострадавших от коронавируса отраслей.
Модульбанк помог пострадавшим предпринимателям на $1,3 млн
В конце марта, как только объявили карантин, Модульбанк запустил фонд помощи малому бизнесу — специальную программу поддержки на 100 млн руб. ($1,45 млн). Теперь банк подвел первые итоги. По данным Модульбанка, среди бизнесов, пострадавших от пандемии, лидируют оптовая и розничная торговля, строительство, грузоперевозки и IT.
Фонд помощи распределялся в виде простых, ультрабыстрых и льготных кредитов безо всяких «звездочек». За два месяца карантина Модульбанк дал предпринимателям больше тысячи отсрочек по кредитам, выдал 53 млн руб. ($770 тыс.) в виде кредитов на льготных и упрощенных условиях и увеличил лимиты на 37 млн руб. ($536 тыс.). В общей сложности банк поддержал предпринимателей на 90 млн руб. ($1,3 млн). Сейчас в фонде еще осталось немного денег.
Чтобы воспользоваться фондом, надо просто написать в чат банка и коротко объяснить свою ситуацию — просто, по-человечески, без лишних бумаг. Основной фокус — на помощь бизнесам, особенно пострадавшим от пандемии.
Светлана Годлина, управляющий директор Модульбанка, лидер направления РКО:«Запуская этот фонд, мы не ограничивались официальным списком пострадавших отраслей. За помощью мог обратиться любой клиент: важно было рассказать о своей ситуации и объяснить, для чего требуются деньги».
В итоге среди заявок на новые кредиты больше всего компаний было из строительной отрасли (21%), оптовиков (14%), IT-компаний (12%) и юридических фирм (9%).
Среди заявок на продление или увеличение лимитов по кредитам лидируют оптовая и розничная торговля (19% и 13% от всех заявок), IT и коммуникации (10%), грузоперевозки (7%). По отсрочкам в топе отраслей те же оптовая и розничная торговля (18% и 12%), стройка (10%), грузоперевозки (7%) и IT (5%).
ВТБ поддержал предпринимателей более чем на $5 млрд
За период пандемии коронавируса объем поддержки предпринимателей в ВТБ по различным программам составил 356 млрд руб. ($5,16 млрд). Общее количество принятых от клиентов среднего и малого бизнеса заявок превышает 18 тысяч.
По новой государственной программе поддержки занятости в рамках постановления Правительства РФ № 696 ВТБ одобрил более 1200 заявок клиентов среднего и малого бизнеса на сумму более 19 млрд руб. ($275 млн), что составляет порядка 40% от общего объема проведенных кредитными учреждениями одобрений. Финансирование под 2% годовых с отсрочкой платежей получают клиенты ВТБ по всей стране: и представители малого и микробизнеса, и предприятия, обеспечивающие сотни рабочих мест.
Заемщикам, воспользовавшимся новой льготной программой в рамках постановления Правительства РФ № 696, при сохранении не менее 80% штата работников государством РФ будет погашено от 50 до 100% задолженности по кредиту перед банком.
Большим спросом у клиентов ВТБ пользуются программы реструктуризации действующих кредитов. На оформление кредитных каникул поступило 7 тысяч заявок от МСБ. В этом направлении банк работает в рамках собственных программ отсрочки и рефинансирования на срок до 10 лет, госпрограммы субсидирования снижения для клиентов процентной ставки на 2/3 и предоставления отсрочки платежей по действующим кредитным договорам на полгода, а также Федерального закона № 106. Общий объем одобренных реструктуризаций действующих кредитов среднего и малого бизнеса превысил 314 млрд руб. ($4,55 млрд).
По льготной программе кредитования на выплату зарплаты работникам в рамках Постановления Правительства РФ № 422 от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ВТБ поступило 8500 заявок. Всего по данной программе клиентам МСБ банк одобрил кредиты на сумму 23 млрд руб. ($333 млн).
Отметим, что ВТБ также запустил для поддержки малого бизнеса новый проект, разработанный для помощи в ведении бизнеса в период карантина – «Бизнес из дома».
Денис Бортников, заместитель президента — председателя правления банка ВТБ:«Суммарный объем одобренной поддержки малому и среднему бизнесу с нашей стороны уже составил 356 млрд рублей. Это значительная сумма, которая нацелена на обеспечение устойчивой работы российских предприятий. Мы отмечаем, что многие компании уже возобновили активную деятельность благодаря полученной поддержке. При этом работа не останавливается — с 1 июня мы начали оформление кредитов по программе со ставкой 2% годовых и уже одобрили более 1200 заявок клиентов, что говорит о высокой востребованности новой программы».
Промсвязьбанк одобрил бизнесу кредиты на $174 млн
Промсвязьбанк одобрил своим клиентам кредиты на 12 млрд руб. ($174 млн) по ставке 2% в рамках новой госпрограммы по поддержке занятости населения. Полученное финансирование представители бизнеса смогут направить на широкий круг целей, в том числе для выплаты заработной платы, погашение ранее взятых льготных кредитов и предпринимательскую деятельность. Оформить заявку на кредит в банке по сниженной ставке можно полностью онлайн, по трём документам, до 1 ноября 2020 года.
Константин Басманов, руководитель блока среднего и малого бизнеса ПСБ: «За два выходных дня мы успешно протестировали все системы и в первый же день действия программы получили более 400 заявок. Воспользоваться программой господдержки может не только малый и средний бизнес, но и крупные компании из пострадавших отраслей».
В случае сохранения занятости сотрудников на уровне 90% с даты запуска программы вся сумма кредита и начисленные проценты будут погашены за счет субсидий государства. При этом, если занятость сохранится на уровне 80%, то государство субсидирует половину кредита. В том случае, если вышеуказанные условия не будут соблюдены, то кредит необходимо погасить до 30 июня 2021 года. Максимальный объем кредита ограничен суммой 6 МРОТ на сотрудника.
Дополнено 18 июня 2020 года
ВТБ одобрил кредиты для предпринимателей под 2% на 35 млрд рублей
С начала работы по государственной программе льготного кредитования на восстановление деятельности ВТБ одобрил 4000 обращений предпринимателей на 35 млрд руб. ($503 млн). Общее количество принятых заявок составляет 7400 на сумму 50 млрд руб. ($718 млн).
На сегодняшний день финансирование под 2% годовых предоставлено 1900 компаниям на сумму более 16 млрд руб. ($230 млн). Среди пострадавших отраслей, демонстрирующих наиболее высокий спрос на финансирование по новой госпрограмме: сфера общественного питания, розничная продажа автотранспорта, гостиничный бизнес, стоматологическая практика, грузоперевозки. Поддержку по кредитам с отсрочкой платежей до декабря 2020 года в ВТБ получает и кластер санаторно-курортных предприятий.
Денис Бортников, заместитель президента — председателя правления банка ВТБ: «Первая неделя работы по новой программе показала ее востребованность со стороны предпринимателей — значительная часть выделенного нам со стороны Правительства РФ лимита уже освоена. Особенно высокий спрос малого бизнеса, объем направленных заявок которого составляет более 60% суммы всех поступивших. Мы продолжаем получать почти по тысяче заявок от бизнеса ежедневно и готовы оказать заемщикам поддержку во всех регионах присутствия и сегментах деятельности предприятий, участвующих в новой программе».
В рамках новой программы клиенты освобождаются от платежей по кредиту до 28 декабря 2020 года, а при выполнении ее условий период отсрочки может быть продлен. В случае поддержания занятости на предприятии на уровне не менее 90%, государство погасит за заемщика 100% основного долга и процентов по кредиту, а если будет сохранено не менее 80% работников — будет списано 50% задолженности.
Заемные средства в рамках Постановления Правительства РФ № 696 можно направить на осуществление предпринимательской деятельности или рефинансирование ранее полученных кредитов в рамках государственных программ поддержки.
МСП Банк получил более 4000 обращений по программам поддержки предпринимателей
МСП Банк, дочерний банк Корпорации МСП, с 1 апреля 2020 года начал оказывать поддержку малым и средним предприятиям, которые пострадали из-за распространения коронавируса. Банк вошел в число уполномоченных финансовых организаций по всем государственным программам поддержки, в частности по беспроцентному кредитованию на сохранение занятости и кредитованию под 2% годовых для возобновления деятельности.
На текущий момент МСП Банк получил по данным программам более 4 тысяч обращений на общую сумму более 12 млрд руб. ($172 млн). Большинство из них на данный момент уже одобрено или находится в работе. Подача заявок ведется через систему дистанционного кредитования АИС НГС. В условиях распространения коронавируса возможность подать заявку и подписать кредитный договор без необходимости совершать визит в банк оказалась очень востребованной среди клиентов МСП Банка – самостоятельно подали документы на кредит более половины предпринимателей.
Особой популярностью в банке пользуется кредитная поддержка для возобновления деятельности под 2% годовых. За первую неделю с момента запуска кредита в банк поступило более 1 тысячи обращений. Чаще всего предприниматели подают заявки на выплату заработной платы сотрудникам и рефинансирование ранее выданных кредитов по Программе субсидирования кредитования субъектов МСБ Минэкономразвития РФ. Особенность этого кредита в возможности полностью списать сумму кредита при сохранении более 90% штата. Это стало возможным благодаря субсидии Минэкономразвития.
Кроме того, в МСП Банке с 1 апреля действует программа реструктуризации кредитов для всех клиентов. При проведении реструктуризации, несмотря на ограничения, вызванные пандемией, большинство заемщиков продолжали вести бизнес, искали новые способы развития деятельности, и обращались за кредитной поддержкой, в том числе в рамках специального кредитного продукта «Антикризис-Оборотный».