FORBES ВЫБРАЛ НАИБОЛЕЕ ПРИВЛЕКАТЕЛЬНЫЕ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ МБ БАНКИ

Журнал Forbes выбрал наиболее привлекательные с точки зрения малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей банки. Для этого были взяты 50 крупнейших по размеру активов банков и отобраны из них московские (41 банк). После опроса выяснилось, что счета индивидуальыне предприниматели (ИП) открывают лишь 27 из них – те, у которых есть специальные программы по кредитованию малого и среднего бизнеса. Самыми дешевыми банками для предпринимателей, по-прежнему предпочитающих посещать офис банка лично, оказались “Союз” и Международный промышленный банк (МПБ). Затраты на обслуживание счета здесь равны нулю. У МПБ, впрочем, всего 2 отделения, рассчитанные на работу с ИП. В пределах 1000 рублей в год обслуживание счета стоит в МБРР, Славинвестбанке, Связь Банке, банке “Глобэкс”. Если предприниматель предпочитает работать через Интернет, картина меняется. Минимальная сумма годового обслуживания с услугой удаленного доступа у “Абсолюта” (с недавнего времени входит в бельгийскую группу КВС) – 1500 рублей, далее идут Промсвязьбанк (1940 рублей) и Собинбанк (2200 рублей). Самое дорогое обслуживание с удаленным доступом (как, впрочем, и без него) у Альфа-банка. Подписавшимся на интернет- банкинг в первый год обслуживания придется потратить 18000 рублей, а для тех, кто предпочитает живое общение с операционистами, вводится практически запретительный тариф: за год им придется заплатить 78000 рублей. Впрочем, Альфа-банк сейчас, по словам его представителя, планирует снизить тарифы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Доступ к счету через Интернет в разных банках реализован по-разному. В классическом понимании интернет-банкинг – когда клиент может управлять своим счетом с любого компьютера без установки дополнительного программного обеспечения – есть у 11 банков (Абсолют Банк, Собинбанк, Бинбанк, Инвестсбербанк, Импэксбанк, ММБ, Банк Москвы, НОМОС-Банк, Москоммерцбанк, Росбанк, Альфа-банк). В этом случае вход в систему обычно осуществляется с сайта банка. Большинство же банков (Промсвязьбанк, НБ “Траст”, Русь-банк, Союз, Юниаструм банк, Славинвестбанк, “Уралсиб”, Связь-банк, МИНБ, МПБ, Глобэкс, ВТБ24, МДМ-Банк, МБРР, Зенит, Сбербанк) предлагает менее удобный вариант-версию системы “Банк-Клиент”, которая уже много лет работает во всех крупных банках. В последние годы банки усовершенствовали систему, позволив клиентам подключаться через Интернет. Такая система тоже позволяет управлять счетом из любого уголка мира, но в отличие от интернет-банкинга ее использование требует установки на компьютер клиента специального программного обеспечения. Анализ цен указывает на очевидную тенденцию: если раньше банки продавали интернет-банкинг как дополнительную услугу, то теперь они сами пытаются стимулировать предпринимателей работать с ней. В 13 из 27 банков плата за обслуживание при подключении через Интернет ниже или равна стоимости обслуживания без подключения. “Банки давно просчитали, что системы удаленного доступа выгодны не только клиенту, но и самому банку”, – говорит начальник управления расчетных продуктов департамента обслуживания малого бизнеса ВТБ24 Спартак Солонин. В этом банке с 1 февраля 2007 года введена высокая ежемесячная комиссия для клиентов, которые предпочитают обслуживаться непосредственно в банке, – 1000 рублей. Раньше за ведение счета они не платили ничего. При этом комиссия для клиентов, работающих через электронные каналы связи, осталась прежней – 600 рублей. Их доля за последнее время значительно выросла – с 24% в ноябре 2006 года до 29% в июне 2007-го. Одна из причин, заставляющих банки развивать интернет-услуги, – рост кредитования малого и среднего бизнеса. Такие заемщики считаются надежными, а ставки по небольшим кредитам доходят до 22%. Если все мелкие клиенты начнут каждый день приходить с платежками в банк, появятся большие очереди. Из всех участников обзора самые низкие тарифы для интернет- клиентов оказались в банке “Абсолют”. “Для нас главное, чтобы малые и средние предприниматели получали в банке кредиты. Мы зарабатываем на высоких процентах, а лишние деньги за обслуживание только раздражают клиента – он может развернуться и уйти в другой банк, – рассказывает зампред правления “Абсолюта” Олег Скворцов. – При этом мы стараемся всячески поощрять тех, кто пользуется удаленным доступом”. Еще одним способом заставить ИП работать со счетом из дома или офиса стали комиссии за переводы. У всех банков, кроме шести, перевод с помощью системы удаленного доступа обойдется дешевле обычной платежки. Даже в Сбербанке, у которого для обслуживания юридических лиц и ИП в Москве открыто 234 офиса, электронный платеж стоит 6 рублей, а бумажный – 8 рублей. В других банках разница гораздо существеннее – в Банке Москвы, МДМ-банке и Славинвестбанке бумажные платежи в 5 раз дороже. В Госбанке и Альфа-банке за электронные платежи берут фиксированную плату (6 рублей и 10 рублей соответственно), а за бумажные – 0,1% от суммы (до 100 рублей и до 300 рублей соответственно). Несмотря на все усилия, по электронным каналам сегодня в банках обслуживается лишь 20-30% клиентов. Надия Черкасова, начальник управления дирекции блока по развитию малого и среднего бизнеса Национального банка “Траст”, объясняет это делом привычки. Пока банки готовы существенно снижать тарифы для интернет- клиентов, нужно этим пользоваться. Там, где клиенты охотно подписываются на интернет-банкинг, уже наметился обратный процесс. Кроме платы за обслуживание, индивидуальных предпринимателей интересует комиссия за снятие наличных. Самые выгодные условия в этом планеу Собинбанка (за О,2% от суммы можно снять в день до 300000 рублей), у Банка ВТБ24 и у Москоммерцбанка (за 0,3% от суммы – до 500000 рублей). На суммы более 600000 рублей в свете борьбы с “отмыванием” банки обычно вводят запретительные комиссии (5-10%). В отличие от физических лиц, которые могут снимать небольшие суммы наличных со своих счетов без всякой комиссии, юрлица и индивидуальные предприниматели платят комиссию в любом случае. Большинство ИП решают эту проблему просто: открывают текущие счета как физические лица, переводят туда все заработанное и дальше снимают наличные или платят привязанной к текущему счету пластиковой карточкой. Этого можно избежать, если банк выпускает корпоративные карты и дает возможность индивидуальному предпринимателю привязывать эти карты к своему расчетному счету. Из 27 банков это возможно в 17. Одним из ключевых моментов выбора остается число отделений, работающих с индивидуальными предпринимателями. Григорий Кузенков, руководитель юрфирмы “Кузенков и партнеры”, специализирующейся на регистрации ИП, говорит, что большинство клиентов выбирают банк, расположенный недалеко от работы или дома.
/Forbes, 01.11.07/