К ним относятся «черные» кредиторы, нелегальные форекс-дилеры, организации с признаками финансовых пирамид. О том, как своевременно распознать мошенников, беседуем с управляющим курским отделением Банка России Евгением Овсянниковым.
– Евгений Викторович, верно ли, что на фоне ограничений, связанных с пандемией, большинство финансовых мошенников плавно перекочевали в онлайн-пространство?
– Так и есть, пандемия, а также стремительное развитие дистанционных услуг активизировали деятельность нелегалов в киберпространстве. Наряду с этим немалое количество пользователей интернета охотно откликается на заманчивые предложения воспользоваться «инновационными способами заработка» и получения баснословных дивидендов. Нужно ли говорить, что за громкими слоганами и красивыми картинками скрываются финансовые мошенники разных мастей.
В 2020 году Банк России выявил 222 финансовые пирамиды, около 400 нелегальных форекс-дилеров, более 820 «черных» кредиторов. Кстати, на территории Курской области в прошлом году зафиксирована деятельность двух финансовых пирамид и двух нелегальных кредиторов.
– Легко ли распознать финансовую пирамиду?
– Для этого достаточно знать главные признаки. Во-первых, у всех организаций, которые оказывают легальные финансовые услуги или привлекают деньги граждан, должна быть лицензия Банка России, либо они должны числиться в его реестре. Все это легко проверить на сайте регулятора – если в списке легальных участников названия интересующей вас компании нет, значит, скорее всего, вас заманивают псевдофинансовыми услугами. Во-вторых, все заявления мошенников о гарантированном доходе и якобы застрахованных вложениях – это обман. Гарантировать доход и страховать вклады по закону могут только банки.
– Какие основные приемы используют подобные организации для того, чтобы человек добровольно расстался со своими сбережениями, или даже заемными деньгами?
– В основном клиентов находят в интернете. Более 45% финансовых пирамид, выявленных Банком России в прошлом году, действовали именно в сети. Они рекламировали свою деятельность, прибегая к помощи популярных блогеров, размещали ролики на раскрученных видеохостингах, распространяли «головокружительные» истории успеха участников проектов, рекламировали розыгрыши дорогостоящих призов – машин, квартир и т.п.
– Каким образом организаторы пирамид обещают людям увеличить доход?
– Многие финансовые пирамиды привлекают средства якобы в криптовалюты, активно используют онлайн-инвестиционные игры, предлагают вкладываться в некие «суперприбыльные» агропромышленные проекты, строительство недвижимости и тому подобное.
– То есть, по сути, человеку предлагают богатеть, не вставая с дивана?
– Именно, на это и делается ставка. Кто же не мечтает вложить деньги и получить огромный доход, совершенно не напрягаясь. При этом мошенники под разными предлогами торопят жертву, предлагая вложиться здесь и сейчас. В итоге человек, принимающий такое решение в надежде на безбедную жизнь, не только не становится богаче, но и быстро теряет все, что у него было до этого.
– Чисто теоретически, можно ли выиграть, вложив в пирамиду деньги?
– Однозначно нет. Система выстроена таким образом, что финансы поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Те вносят деньги, затем привлекают новых людей – пирамида растет. Если вы решите вложить деньги в финансовую пирамиду, надеясь стать партнером и обогатиться – вы не получите ничего, просто отдадите свое. А если привлекли сюда своих друзей или родственников, то еще и рискуете испортить отношения с близкими людьми.
– Можно ли назвать пример онлайн-проекта с признаками финансовой пирамиды?
– Яркий пример последнего времени – финансовая компания с экзотическим названием «Финико». В ее деятельности Банк России усматривает явные признаки финансовой пирамиды. Материалы по «Финико» уже переданы в правоохранительные органы, возбуждено уголовное дело. Тем не менее, пирамида продолжает работать и принимать средства от граждан. А по сути, раскрученная в соцсетях и на YouTub-канале, эта компания даже не является юридическим лицом. По факту люди переводят свои деньги физическому лицу. У компании, естественно, отсутствует лицензия Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Имейте в виду, что раз организация активно привлекает граждан через интернет, то территориальных границ здесь нет, жертвами пирамиды могут стать и жители нашего региона.
– Чем же она привлекает людей, возможно, и курян в том числе?
– Она позиционирует себя как компания, которая “использует множество торговых инструментов и площадок для максимально безубыточной торговли с высокой доходностью”. Предлагает различные проекты, например, “Закрой задолженность за 35% от суммы”, “Покупка машины за треть стоимости” и так далее. Организаторы пирамиды записывают видео, в которых красочно рассказывают о принципах работы, стратегиях развития и достаточно умело воодушевляют людей отдавать свои деньги. Уверенные речи и видимость открытого общения с аудиторией создают иллюзию надежности и безопасности. Но компания организует бизнес на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. Мы призываем курян быть бдительными, не доверять подобным проектам и не вкладывать средства в сомнительные схемы.
– Пытаются ли продолжать свою деятельность те компании, кто «по старинке» действует оффлайн и привлекает средства граждан через личное убеждение?
– Да, такие организации тоже встречаются. Как правило, они в роли потребительских обществ либо потребкооперативов. Такие компании не обладают статусом финансовой организации и не поднадзорны Банку России. Как правило, их внимание направлено, в основном, на людей пожилого возраста. Для тех, кто решится вложить свои средства, обещают повышенную доходность до 18%, при этом масштаб привлечения средств и активность в этом направлении явно не сопоставима с реальной хозяйственной деятельностью организации.
– Евгений Викторович, какова основная схема работы нелегальных кредиторов?
– Анализируя 2020 год можно сказать, что основной схемой работы нелегалов была выдача займов населению под видом микрофинансовых учреждений или ломбардов. Примечательно, что при условиях, предложенных «черными» кредиторами, гражданам грозили явно завышенные долговые обязательства, которые могли повлечь за собой потерю имущества, а в некоторых случаях – неприятности от действий нелегальных коллекторов при взыскании долгов в случае невозможности их погашения. Важно отметить, что нередко незаконные участники финансового рынка находили своих жертв также с помощью различных онлайн-проектов.
– На что стоит обращать внимание, чтобы ненароком не связаться с финансовыми махинаторами?
– Прежде всего, не стоит рисковать своими накоплениями, надеясь на личное везение, чтобы в скором времени не пополнить список пострадавших. Невозможно обыграть мошенников, принимая правила их игры и вкладывая средства в сомнительный проект. Принимая участие в подобных схемах, люди надеются на прибыль, но в действительности лишь помогают аферистам раскрутить пирамиду и обмануть еще больше людей. Обещание высокой доходности, агрессивная реклама, непрозрачные схемы получения дохода, отсутствие участников финансового рынка в реестрах Банка России – этих признаков вполне достаточно, чтобы понять, с кем вы имеете дело. Если вы все-таки хотите попробовать свои силы в инвестировании, заходите на фондовый рынок через легальных брокеров, у которых также должна быть лицензия Банка России.
Зина Мишкина
Источник: https://kursk-izvestia.ru/news/168039/