15 февраля 2020

Дают не то: почему бизнес не смог получить от государства 1 трлн рублей

Согласно статистике ЦБ, малый бизнес Петербурга и Ленобласти за январь—ноябрь 2019 года (более свежих данных пока нет), занял у банкиров 508 млрд руб., что на 5% больше результата аналогичного периода 2018 года. Кредитование индивидуальных предпринимателей выросло на 56%, до 17,8 млрд руб. Рост во многом объясняется действием федеральной программы льготного кредитования предприятий МСП, в рамках которой они могут получить займы под льготный процент. Однако, как подсчитали аудиторы Счетной палаты, достигнутые успехи оказались намного скромнее той цели, которую изначально ставили авторы программы. Вместо 1 трлн руб. дешевых кредитов банки в масштабах всей страны смогли выдать лишь 131,3 млрд руб., или 13,13% от запланированного. Как отмечают эксперты и представители банков, причиной низкого спроса на кредиты стало то, что программа не вполне учитывает реальные потребности бизнеса.

Ниже ожиданий

Госпрограмма льготного кредитования МСП была запущена по инициативе президента Владимира Путина. Появившаяся сразу же вслед за этим федеральная программа «Финансовая поддержка МСП» предполагала, что предприниматели смогут получить в 2019 году 1 трлн рублей кредитов по льготной ставке: ключевая ставка ЦБ (6,25%) + 2%, но не более 8,5% годовых. А государство компенсирует банкам недополученную прибыль. Участниками программы сразу же стала почти сотня кредитных организаций, желающих нарастить клиентскую базу и процентные доходы.

«Финансовая поддержка МСП» предполагала, что предприниматели смогут получить в 2019 году 1 трлн рублей кредитов по льготной ставке: ключевая ставка ЦБ (6,25%) + 2%, но не более 8,5% годовых.

Однако практические успехи программы оказались заметно скромнее поставленной задачи, следует из опубликованного в январе 2019 года отчета Счетной палаты. Критикуя действия чиновников, аудиторы, в частности, обратили внимание на то, что в послании Федеральному собранию 1 марта 2018 года Владимир Путин потребовал кредитовать малый бизнес под 6,5% годовых. Однако за два года действия программы обеспечить такие условия для заемщиков так и не удалось.

О важности снижения процентных ставок для развития малого бизнеса говорят и сами банкиры. «Согласно нашим исследованиям (индекс настроений малого и среднего бизнеса RSBI), именно льготное кредитование, снижение процентных ставок сегодня стоит на первом месте среди мер господдержки, наиболее необходимых отечественному бизнесу. Эту меру отметили 52% предпринимателей», — рассказывает старший вице-президент, директор дирекции среднего и малого бизнеса «Промсвязьбанка» Александр Чернощекин.

Пока, как отмечают в некоторых банках, доля льготных кредитов в совокупном объеме кредитования МСП достигла у них 25%. Однако большинство опрошенных банкиров заявляют о доле в 1-3%.

Дают не то, что надо

Как утверждают представители банков, рост льготного кредитования сейчас сдерживается в основном плохой информированностью потенциальных заемщиков о деталях госпрограммы. Из-за этого часто возникают недоразумения — например, когда профиль деятельности компании не соответствует указанным в программе приоритетным отраслям.

Однако главная проблема состоит в том, что программа не вполне учитывает специфику спроса на кредиты, отмечают эксперты. Например, согласно правилам предоставления льготных кредитов (постановление правительства № 1764 от 30 декабря 2018 г.) торговые компании могут получить только инвестиционный кредит (такие выдаются на сумму от 500 тыс. до 2 млрд рублей, на десять лет). При этом бизнесу, как правило, нужны кредиты на пополнение оборотных средств (от 500 тыс. рублей до 500 млн, на срок до трех лет). Между тем предприятия торговли — это главные заемщики среди МСП. На их долю приходится не менее 50% всех выданных малому бизнесу кредитов, отмечают в Банке «Санкт-Петербург». При этом 70-75% объема выдачи составляют кредиты на пополнение оборотных средств и текущих нужд бизнеса, в том числе для расширения объемов деятельности.

Главная проблема состоит в том, что программа льготного кредитования не вполне учитывает специфику спроса на кредиты, отмечают эксперты.

«Кроме того, программа предусматривает не все формы предоставления кредитов, возможно кредитование только в форме кредитов и кредитных линий с лимитом выдач, в то время как спросом пользуются кредитные линии с лимитом задолженности», — перечисляет особенности программы начальник отдела малого и среднего бизнеса петербургского филиала «Россельхозбанка» Гузель Мурадян.

Программа, по ее словам, не только не полностью соответствует запросам малого бизнеса, но и содержит бюрократические препятствия для малых предпринимателей. В частности, она требует, чтобы все потенциальные заемщики были внесены в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Считается, что все зарегистрированные в РФ компании попадают в этот реестр автоматически, однако на практике достаточно часто заемщики не входят в реестр, что закрывает им доступ к льготному кредитованию, отмечает Гузель Мурадян. По ее словам, в программе завышенные требования, а в связи со снижением ключевой ставки проценты по обычным программам приближаются к льготным, поэтому чаще кредиты оформляются по коммерческой ставке.

Перемены к лучшему

Тем не менее большинство опрошенных банкиров рассчитывает, что программа льготного кредитования выйдет на плановые показатели. Это произойдет уже в 2020 году, считает управляющий директор департамента кредитных продуктов и технологий банка «Открытие» Николай Николаев. В этом году запланировано выдать малым и средним предпринимателям уже 1,2 трлн руб.

Большинство опрошенных банкиров рассчитывает, что программа льготного кредитования выйдет на плановые показатели уже в 2020 году.

Надежды банкиров на позитивные изменения связаны с тем, что Минэкономразвития внесло некоторые изменения в программу: с 2020 года предприниматели получили возможность рефинансировать старые кредиты по льготной ставке, а также могут получать новые ссуды по упрощенной схеме. «В 2020 году мы ожидаем роста кредитования по этой программе, так как список приоритетных отраслей будет расширен. В их состав ввели арендный бизнес, и это весьма востребованное направление. Также отмечен интерес клиентов к кредитам на рефинансирование, которые разрешили выдавать — хотя пока только на инвестиционные цели», — говорит Владислав Монов, старший вице-президент, управляющий директор по корпоративному кредитованию Совкомбанка. По его словам, банк ожидает интереса к новому виду займов — на развитие предпринимательской деятельности.

«Программа льготного кредитования очень востребована у бизнеса, а проблема низких объемов реализации относилась, скорее, к первой половине 2019 года и связана с тем, что с момента аккредитации уполномоченных банков на участие в программе они должны были разработать и внедрить внутренние нормативные документы, на что ушло несколько месяцев», — выражает общее мнение финансистов Николаев.

Справка:

Основная доля льготных кредитов по программе Минэкономразвития (8,5%) пришлась на производство (31%) и транспорт (21%), отмечает Игорь Трепов, директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного Сбербанка. Растет доля строительства (12%), а доля сельского хозяйства сокращается (17%), что обусловлено отчасти более привлекательными условиями кредитования по льготной программе Минсельхоза (по ней сельхозпроизводители могут привлекать средства под 1-5% годовых, на срок до 15 лет).

Примерно такая же картина и в остальных опрошенных РБК Петербург банках. В ВТБ, который за прошлый год выдал малому бизнесу Петербурга и Ленобласти кредитов по льготной ставке на 13 млрд рублей (2,5% всего объема кредитования МСП в регионе), уточнили, что более половины кредитных соглашений заключено на инвестиционные цели. Средняя сумма кредита составила 144 млн рублей.
Автор: Александр Сологуб

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/spb_sz/12/02/2020/5e43c9d19a7947a9397acf11