В последние годы бизнесменам очень сложно выбрать кредитную организацию для открытия расчетного счета и размещения там средств организации. Если физические лица, включая ИП, могут хотя бы рассчитывать на получение страховки в случае отзыва лицензии у банка, то у юридических лиц шанс сохранить деньги в такой ситуации стремится к нулю. Какие банки уже прекратили деятельность с начала 2018 года и какие из них находятся под угрозой? Смотрите перечень и принимайте решение.
Что случилось?
С начала 2018 года Банк России отозвал лицензии, тем самым прекратив деятельность, уже у 8 кредитных организаций. 20 февраля 2018 года появилось сообщение ЦБ РФ об отзыве у банка «Мастер-Капитал» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации. В качестве обоснования финансовый регулятор привел такие доводы:
Деятельность АКБ «Мастер-Капитал» (ОАО) была ориентирована на обслуживание интересов его собственника. Кредитование заемщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, привело к образованию на балансе банка значительного объема проблемных активов. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.
Какие еще основания были для прекращения работы банков? Рассмотрим перечень кредитных организаций, лишенных лицензии в этом году, а также позицию ЦБ РФ по этому поводу. В конце статьи можно найти официальный список надежных банков от Центробанка России, а также узнать, чья ближайшая судьба под угрозой.
Перечень-2018 банков, лишенных лицензии
В 2018 году Банк России продолжил «зачистку» банковского сектора. Открыл перечень проблемных банков этого года Акционерный Коммерческий Банк «АлтайБизнес-Банк» из города Барнаул. За ним последовали остальные.
№ п/п | Название банка | Город или регион | Дата отзыва лицензии |
1 | АО АКБ «АлтайБизнес-Банк» | Барнаул | 19 января 2018 |
2 | ООО КБ «Стар Альянс» | Москва | 25 января 2018 |
3 | АО АКБ «ПартнерКапиталБанк» | Москва | 2 февраля 2018 |
4 | ООО КБ «Расчетно-Кредитный Банк» | Москва | 2 февраля 2018 года |
5 | ООО КБ «Сибирский банк реконструкции и развития» | Тюмень | 6 февраля 2018 года |
6 | ООО КБ «ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КАПИТАЛ» | Москва | 9 февраля 2018 года |
7 | ООО КБ «УралКапиталБанк» | Уфа | 15 февраля 2018 года |
8 | ОАО АКБ «Мастер-Капитал» | Москва | 20 февраля 2018 года |
Из таблички видно, что на пять московских банков пришлось всего три региональных, а также то, что за февраль 2018 года лицензии отобрали у 6 банков. Можно ли как-то предвидеть судьбу кредитной организации, в которой открыт счет? Видимо да, если следить за ее деятельностью и знать основные причины, по которым ЦБ РФ вносит в «черный список».
Основные причины отзыва лицензии
Хотя финансовый регулятор в сообщениях об отзыве лицензий оперирует разными формулировками, весь список причин, по которым работа банка может быть внезапно прекращена, можно найти в статье 20 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1. Среди них:
- указание банком недостоверных сведений, в том числе про учредителей в заявлении о выдаче лицензии;
- неоднократное нарушение требований Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (в течение года);
- финансовая несостоятельность кредитной организации (недостаток собственных средств для покрытия обязательств перед вкладчиками, утрата капитала);
- направление финансовому регулятору недостоверных сведений.
Чаще всего банки утрачивают лицензии из-за недостатка капитала. Его минимальный размер по закону зависит от типа лицензии:
- универсальная лицензия — 1 млрд рублей;
- базовая лицензия — 300 млн рублей.
Если средств не хватает, в дело вступает финансовый регулятор. ЦБ РФ может не только отозвать лицензию, но и ввести управление банком без прекращения деятельности, как он делает в редких случаях (банк «Открытие»). Второй вариант для клиентов кредитной организации предпочтительнее, но так везет далеко не всегда.
Надежные банки
Далеко не все кредитные организации в России находятся под угрозой. Есть целых 11 крупных банков, у которых есть иммунитет от ЦБ РФ, поскольку финансовый регулятор считает их надежными. Вот их список:
- ПАО Сбербанк.
- ПАО Банк «ФК Открытие».
- ПАО РОСБАНК.
- ПАО «Промсвязьбанк».
- АО «Райффайзенбанк».
- АО «Россельхозбанк».
- ПАО «Московский Кредитный Банк».
- АО ЮниКредит Банк.
- Банк ГПБ (АО).
- Банк ВТБ (ПАО).
- АО «АЛЬФА-БАНК».
Даже если у кого-то из этих банков возникнут проблемы, ЦБ РФ будет решать их другими способами. Это связано в первую очередь с тем, что крупнейшие банки оказывают существенное влияние на экономику. Падение хотя бы одного из них государству просто не по карману. Поэтому они и называются системно-значимыми.
У кого могут отозвать лицензию в ближайшее время и чего в этом случае ожидать вкладчикам
Перечня банков, которые находятся под угрозой, ЦБ РФ не формирует и не публикует. Однако иногда финансовый регулятор заранее выносит предупреждения или ограничивает работу банка. В таком случае обычно выводить деньги со счетов проблемного банка бывает уже поздно. Поэтому желательно следить за деятельностью банка, где размещены средства, пользуясь доступными источниками. В случае возникновения подозрений лучше перестраховаться и открыть резервный счет в другом банке. Ведь даже если перечислить налоги со счета, открытого в банке, у которого недостаточно средств, можно не просто потерять все деньги, но и оказаться в ситуации, когда придется платить налоги повторно. Суды в этом случае не считают обязанность налогоплательщика исполненной.
Эксперты отмечают, что в 2018 году Центробанк продолжит масштабную очистку финансового рынка РФ от сомнительных и недобросовестных банков, поэтому вариантов расслабиться у представителей бизнеса попросту нет. И хотя практически все банки, лишенные лицензии, являлись участниками системы страхования вкладов, АСВ выплатит положенный по закону 1,4 млн рублей только гражданам. Организациям придется добиваться возврата денег путем включения в состав кредиторов. Только для рассмотрения требования об этом временной администрации или конкурсному управляющему отведено 30 дней. После включения в перечень никаких стопроцентных гарантий возврата средств нет. Ведь такие требования относятся к третьей очереди, на которую обычно уже не хватает средств даже после реализации всех активов.
Источник: http://m.ppt.ru/news/141414